המילים "פנסיוני" ו"פנסיה" נותנות לעיתים תחושה שהן שייכות לעתיד הרחוק. אם הגעת לכאן אתה וודאי מבין שזה ממש לא כך - עולם הפנסיה שייך לצעירים. פתרון פנסיוני מספק לך רשת כלכלית רחבה לעתיד וככל שתתחיל לחסוך בגיל צעיר יותר, רשת הביטחון שלך תהיה חזקה יותר!
חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך המורכב ממגוון פתרונות כגון: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.

מעסיק מחויב בהפקדות במידה ומדובר בגבר מגיל 21 ואשה מגיל 20 ועד גיל פרישה או בתנאי שהעובד לא משך את קצבת הפנסיה שלו ועבר את גיל הפרישה.

הליך איחוד הקרנות ייעשה בצורה אוטומטית, בשני שלבים פשוטים:

• שלב ראשון - איתור קרנות פנסיה לא פעילות
• שלב שני - איחוד קרנות פנסיה לא פעילות

החל מינואר 2017, בכל הצטרפות שלכם לקרן פנסיה חדשה, הקרן החדשה תאתר ותאחד עבורכם את הקרנות הלא פעילות, אלא אם תבחרו אחרת.

שינוי מצבך המשפחתי מחייב בדיקה ועדכון של החיסכון הפנסיוני שלך ושל סכומי ביטוח החיים:

• איזון משאבים – בעת חלוקת הנכסים בין בני זוג נהוג לחלק גם את התכניות הפנסיוניות שנחסכו במהלך תקופת הנישואים. זוהי חלוקת נכסים מורכבת הדורשת חישוב אקטוארי (כלומר בתנאי אי ודאות)
• גובה סכומי ביטוח חיים – בעקבות השינוי במצב המשפחתי, כדאי לקיים פגישה עם הסוכן הפנסיוני האישי שלך ולדון עמו מחדש בקביעת סכומי הביטוח הנכונים למקרה פטירה
• מוטבים – רוב המבוטחים מגדירים את בן/בת הזוג כמוטב – מי שמקבל את הכספים במקרה ביטוח. לאחר הליך גירושין, יתכן ותרצה לשנות את המוטב

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מידע מרכזית שמטרתה איסוף מידע מלא ומרוכז מכלל הגופים המוסדיים, וזאת באמצעות הגשת בקשה אחת. מערכת זו מאפשרת לסוכן להיערך בצורה מיטבית לפגישה. מסלקה פנסיונית היא יוזמה של משרד האוצר, זוהי סוג של מערכת המספקת מידע, והיא גם מאפשרת ליוצאים לגמלאות, לבצע פעולות שונות. כך כל אדם יוכל לשאוב אינפורמציה הנוגעת לחסכונותיו הפנסיוניים, ולאפשר לו בקלות להתנהל כספית בצורה פשוטה וקלה. בעזרת מסלקה זו, ניתן לחסוך בעלויות, וככלל, השיטה מייעלת את המערכת.

ראשית, נציין כי שכירים אינם חייבים להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה. אך, במידה והם רוצים למצות את זכויותיהם וחושבים שהם זכאים להקלות במס שאינן כלולות בתלוש השכר, עליהם להגיש דו"ח שנתי שיהווה בקשה להחזר מס. הדו"ח המוגש יכלול את פרטי ההכנסות מהמקורות השונים, מהן יופחתו הוצאות, קיזוזים, פטורים וניכויים. התוצאה המתקבלת נקראת הכנסה חייבת. זוהי ההכנסה בגינה מחושב מס הכנסה. חישוב המס מבוצע לפי מדרגות המס המעודכנות לאותה שנת מס. מסכום המס מופחת ערך נקודות הזיכוי והזיכויים האישיים בהתאם למצבם האישי של העובדים. זהו חישוב המס הסופי לאותה שנה. לאחר מכן, תבוצע השוואה של המס המחושב לעומת המס ששולם בפועל. החזר מס יקרה כאשר הסכומים ששולמו בפועל יהיו גבוהים מחישוב המס הסופי.

במדור השכר של החברה בה אתם עובדים, מחושב שכר ברוטו כולל ההטבות הנלוות לשכר שאתם מקבלים ממקום העבודה. מהשכר ברוטו מופחתים ניכויי חובה על פי חוק של סכומי מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות, הפרשה לפנסיה וניכויי רשות לפי ההסכם ביניכם כעובדים לבין מקום עבודתכם. הסכום המתקבל הוא השכר נטו המועבר אליכם בדרך כלל אל חשבון הבנק. חישוב המס בתלוש השכר מתבצע כחישוב שנתי מסך כל ההכנסות השנתיות. מדי חודש מנכים המעבידים סכומים משוערים של מס ורק בסוף השנה מתבצע חישוב סופי.

הרבה מאוד אנשים מאוד סקפטיים לגבי תהליך של בדיקת הזכאות לקבלת החזרי מס. חלקם יוצאים מנקודת הנחה כי רשות המסים חפה מטעויות או שהמעסיק שלהם לא יכול לפקשש, אך המציאות מראה אחרת. גם רשות המסים לא מעודכנת בכל פרט ופרט בכל רגע נתון וכך מתפספסים להם פרטים חשובים שיכולים להיות שווים אלפי שקלים. גם במהלך הנהלת חשבונות וחישוב משכורות נופלות טעויות. יתרה מכך, לא תמיד נדרשות טעויות על מנת לקבל החזרים. גם מעבר בין מקומות עבודה יכול לזכות אתכם בהחזר לא מבוטל.

בדרך כלל במקרים של זכאות, הכסף מגיע תוך מספר שבועות עד חודשים. הזמן תלוי במהירות הגשת הבקשה ובזמן הטיפול אשר נדרש אצל פקיד השומה. בעזרת הניסיון הרב שלנו אנחנו מצליחים לקצר מאוד תהליכים ולסייע ללקוחותינו לקבל החזרי מס בזמן שיא.

בעזרת השאלון הקצרצר אותו תמלאו למעלה בתוספת כמה מסמכים נוכל להעריך את הסיכויים לקבלת החזר מס. חישוב החזר מס מתבצע עד 6 שנים אחורה, כך שאם שילמתם מס הכנסה בשנים אלו אז יש סיכויים גבוהים שתהיו זכאים להחזר.